Caser elabora una ‘Guía para planificar tu salud financiera y sobrevivir a la Navidad y la cuesta de enero’ – SegurosNews

La temporada navideña trae consigo una atmósfera mágica de alegría y celebración, pero también puede ser un periodo desafiante para nuestras finanzas. Por ese motivo, desde Caser Saving & Investment Solutions han compartido esta una guía de consejos para la planificación y gestión de nuestras finanzas en función de la etapa de la vida en la que nos encontremos:

Ciclo de vida inicial: reforzar la educación financiera será el mejor regalo con mayores beneficios para el futuro

Durante la temporada navideña, la educación financiera se vuelve un regalo valioso para capacitar a los jóvenes en la gestión eficiente de sus recursos, la toma de decisiones financieras sólidas y la prevención de problemas económicos. De esta manera, se fomenta la estabilidad financiera y el bienestar a largo plazo, como si fueran regalos que perduran a lo largo del año. Establecer un registro cuidadoso de gastos y evitar el endeudamiento excesivo se convierten en metas esenciales para mantener la armonía en las finanzas de los más jóvenes.

Es crucial reconocer los errores cometidos, como esos gastos impulsivos que pueden ser tan perjudiciales y socavar el ahorro a largo plazo. Siguiendo esta idea, también es crucial crear un presupuesto mensual especial para estas festividades, que servirá de ‘guía’ para ayudar a controlar los gastos y garantizar que el dinero se destine al ahorro.

Ciclo de vida adulta: diversificar el ahorro para gastar en navidad sin perjudicar nuestros planes futuros

La estrategia del ahorro adquiere una atención especial en esta etapa de vida. Hablamos de un ciclo de vida en el que existe mayor independencia y conocimiento financiero. Saber diversificar nuestros ahorros y mantenerse fiel a un plan permitirá poder ser más laxos en Navidad sin riesgo a que los planes de ahorro a largo plazo se vean mermados.

Dentro de las opciones más destacadas se encuentran los Planes Individuales de Ahorro Sistemático, los Planes de Previsión Asegurados y los Planes de Pensiones de Empleo.

La clave en esta etapa es contar con un enfoque diversificado, pensando en el largo plazo y siguiendo una hoja de ruta financiera que prevea etapas de mayor gasto, como la Navidad. Si se tiene previsión y claridad en esos dos focos, el éxito financiero en la etapa adulta.

Ciclo de vida Senior: si vas a gastar en esta época, gasta únicamente tiempo con la familia

En la etapa senior, el foco del ahorro cambia y cuando llegan estas fechas los que están finalizando su vida laboral y aquellos que ya están en su jubilación, también se enfrentan a múltiples gastos.

Por un lado, quienes se encuentran en los últimos años de su vida laboral deben priorizar la contención de gastos, ya que las necesidades de ahorro suelen ser menores. El objetivo principal en esta etapa es mantener los beneficios logrados hasta el momento, por lo que es importante contar con planes a largo plazo que permitan tener bajo riesgo y un beneficio asegurado. Es decir, no dejarse llevar por los impulsos y planificar con antelación la cantidad que se puede gastar durante estas fiestas. Si es posible y la situación económica acompaña, se puede gastar un poco más o darse algún capricho. Sin embargo, también conviene ahorrar parte de ese capital para hacer frente a potenciales gastos inesperados que pueden surgir a lo largo de otros meses del año en los que solo se cuenta con la pensión habitual.

Del mismo modo, cuando hablamos de ahorro en los mayores de 65, es importante mencionar que cuentan una herramienta muy útil en algunas ocasiones y que permite convertir el ahorro inmobiliario en liquidez para complementar los ingresos en la jubilación. Se trata de la hipoteca inversa.